Просроченный кредит: необходимые действия и возможные последствия

Сегодня сложно найти человека, который хоть раз в жизни не оформлял бы кредит. К сожалению, в сфере кредитования не всё гладко — с каждым годом растёт объём проблемной задолженности заёмщиков перед банками. Летом 2019 года рейтинговое агентство Standard & Poor's обвинило Банк России в огромном количестве проблемных, то есть просроченных более чем на 90 дней, кредитов: в количественном выражении их доля достигла 16%, в денежном — 10,2 трлн рублей. Для многих заёмщиков актуальны вопросы о том, как действовать, если допустил просрочку, и какие последствия она может повлечь. В этой статье вы найдёте развёрнутые ответы на них, а на нашем сайте вам будет доступна профессиональная юридическая помощь по кредитным задолженностям.

Что нужно делать в первую очередь?

Самое главное — не уподобляться страусу, не прятать голову в песок и не пускать всё на самотёк. Если вы нарушили, тем более — неоднократно, срок внесения очередного платежа по кредиту, от настойчивого внимания банка вам никуда не деться, и опрометчиво думать, что в какой-то момент о вас забудут. Рекомендуем как можно быстрее начать взаимодействие с банковскими служащими, причём лучше всего сделать это не после, а до просрочки — сразу, как только вы поняли, что не успеете заплатить вовремя. Отправляйтесь в отделение банка, в котором вам выдали кредит, и попытайтесь договориться о реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредита

Так называется процедура, при которой общий срок действия кредитного договора увеличивается, а размер ежемесячного платежа — уменьшается. Банки, рассматривая реструктуризацию, нередко предлагают заёмщикам отсрочку платежей — так называемые кредитные каникулы. В большинстве случаев речь идёт о частичной отсрочке — должнику позволяют несколько месяцев не гасить основной долг, но оставляют за ним обязанность уплачивать проценты. Гораздо реже — как правило, при наличии уважительной причины — банки предлагают полную отсрочку, на некоторое время освобождая заёмщика от всех платежей.

Чтобы увеличить шансы на одобрение реструктуризации, подготовьте документы, подтверждающие возникновение у вас финансовых затруднений — копию трудовой книжки с записью об увольнении, больничные листы родственников, выписку из медицинской карты и другие. Консультация юриста по просроченным кредитам, которую можно заказать на нашем сайте, поможет вам понять, какие документы пригодятся в вашем случае.

Рефинансирование кредита

Так называется получение нового целевого кредита для погашения старых займов, с обслуживанием которых возникли проблемы. Рефинансирование можно попытаться оформить как в своём, так и в стороннем банке. Во многих случаях эта процедура позволяет перейти на более выгодную процентную ставку, увеличить общий срок действия кредитного договора, уменьшить размер ежемесячных платежей и предотвратить риск просрочки, а ещё — заменить несколько небольших кредитов в разных банках одним (увы, более крупным).

Рассматривая рефинансирование, внимательно изучите действующие кредитные договоры. Если в них есть положения о штрафах за досрочное погашение кредитов, процедура может оказаться невыгодной для вас.

Коллекторы и суд

Не исключено, что вам не удастся ни договориться о реструктуризации, ни оформить рефинансирование. Будьте готовы к тому, что банк продаст вашу задолженность коллекторскому агентству или наймёт его для взыскания долга. Методы работы коллекторов не всегда идеальны — а значит, вы можете столкнуться с давлением и угрозами. К счастью, защититься от неправомерных действий позволяет современное законодательство, регулирующее деятельность сборщиков долгов. Важно правильно воспользоваться им и своевременно пресечь некорректное взаимодействие коллекторов с вами, обратившись в правоохранительные органы, банк, СМИ, предприняв иные защитные действия. Юридические консультации по кредитным долгам, доступные на нашем сайте, позволят вам понять, как в этой ситуации сделать свою жизнь спокойнее.

Банк может подать на вас в суд с целью принудительного взыскания просроченного долга. Многих заёмщиков пугает такая перспектива, но объективно в ней больше плюсов, чем минусов:

• с момента начала судебного разбирательства прекращается начисление процентов, неустоек и пеней;
• во многих случаях в суде удаётся существенно уменьшить размер долга, оспорив суммы, начисленные на основную задолженность;
• судебное решение о взыскании долга делает заёмщика недоступным для коллекторов, методы которых далеко не всегда корректны. На смену коммерческим сборщикам долгов приходят приставы-исполнители, и должник получает уверенность в том, что все дальнейшие действия останутся в правовом поле.

Заказав на нашем сайте консультацию профессионального юриста, вы сможете основательно подготовиться к судебному заседанию и оформить все необходимые документы — возражения на требования банка, справки о финансовых затруднениях, бумаги, подтверждающие ваши попытки досудебного решения проблемы, и другие. Это, в свою очередь, позволит получить судебное решение, максимально выгодное для вас.

Итак, не отчаивайтесь, если допустили просрочку по кредиту или поняли, что в ближайшем будущем она неизбежна. Спокойствие, открытость перед банком и профессиональная юридическая консультация по кредитной задолженности, которую можно заказать на нашем сайте — вот то, что поможет вам преодолеть возникшие затруднения.